Manuel d'utilisation

La vue d'ensemble : votre patrimoine total (compte courant, épargne, assurances, placements), les mouvements du jour et ce qui mérite votre attention.

• Patrimoine total avec le détail par grande catégorie, chaque montant cliquable.
• Alertes déclenchées (prix, RSI, moyenne 200 jours) et Fear & Greed Index si vous détenez de la crypto.
• Répartition du portefeuille par type d'actif et par devise.
• Gagnants et perdants du jour, revenus de l'année.

La liste de vos positions (actions, ETF, obligations, crypto), leur valeur, leur plus-value et leur poids, avec des onglets par classe d'actif.

• Quantité, prix de revient (PRU), valeur de marché et plus-value latente par ligne.
• Onglets « Tout / Actions & ETF / Obligations / Crypto » pour filtrer.
• Carte « Corrélations entre positions » : repère deux lignes qui bougent quasiment ensemble (diversification illusoire).
• Bouton « Rééquilibrer » vers le simulateur de rééquilibrage.
• Export CSV de toutes les positions.

Fixez une répartition cible en % par classe d'actif ; l'outil calcule ce qu'il faudrait acheter ou vendre pour l'atteindre.

• Cibles modifiables pour Actions & ETF, Obligations, Crypto et Liquidités.
• Tableau actuel vs cible avec le montant précis à ajouter ou retirer de chaque classe.
• Purement indicatif : ignore volontairement taxes et frais de courtage.

Le détail complet d'un titre : recommandation expliquée, actualité, indicateurs techniques et fondamentaux, historique des opérations.

• Onglet Synthèse : recommandation (action, raisons pour/contre, plan, combien investir), graphique.
• Onglet Analyse : notes par horizon, indicateurs détaillés, fondamentaux, régularité des versements (DCA).
• Onglet Actualité : titres de presse récents et tonalité, prochaine publication de résultats.
• Onglet Opérations : historique des achats/ventes sur ce titre.

Toutes vos positions et titres suivis, notés de 0 à 100 sur trois horizons (court, moyen, long terme), classés du meilleur au moins bon.

• Notes par horizon, avec le détail des familles (tendance, momentum, risque, valorisation, qualité).
• Filtre par horizon et par portée (portefeuille seul ou univers suivi complet).
• Un score crypto utilise des seuils adaptés à sa volatilité propre, pas ceux d'une action.

Les titres que vous suivez sans les détenir, classés par écart à leur plus haut, avec des alertes automatiques et des idées à explorer hors de votre liste.

• Distance au plus haut et au plus bas des 52 dernières semaines.
• Alertes : seuil de prix, RSI en surachat/survente, franchissement de la moyenne 200 jours.
• Découverte : candidats hors de votre liste (grandes valeurs décotées, croissance à prix raisonnable, cryptos en vogue avec avertissement), chacun justifié, à ajouter en un clic.
• Widget Fear & Greed Index et dominance BTC si des cryptos sont suivies.

Compare plusieurs stratégies d'investissement passives sur l'historique réel, taxes et frais belges inclus, avec une période de validation jamais vue par les modèles.

• Onglet Résultats : courbes, tableau de la période de validation (celui qui compte) et de la période complète.
• Onglet Paramètres & coûts : fréquence de rééquilibrage, courtier, capital de départ, coût réel d'un ordre.

Le journal de tous vos achats, ventes, dividendes et frais, saisis ou importés.

• Saisie manuelle d'une opération (achat, vente, dividende, frais...).
• Import de fichiers Belfius (Excel/CSV) et Trade Republic, avec détection des doublons.
• Filtre par compte et par type d'opération.

La synthèse de ce qui mérite une action : recommandations du jour, climat économique, alertes de portefeuille et fiabilité historique des notes.

• Recommandations du jour classées par priorité, avec lien direct vers la fiche.
• Climat économique : actualité macro et calendrier des annonces à venir.
• Rapprochement de solde : comparez le total calculé à celui affiché par votre courtier.
• « Les notes ont-elles vu juste ? » : compare, sur l'historique réel archivé par l'application, le rendement observé après une note haute à celui observé après une note basse.

Combien (100, 500, 2000 €...), dans quoi (actions, ETF, obligations, crypto), pour quel horizon et quand (aujourd'hui, cette semaine, ce mois, cette année) : l'assistant propose une répartition argumentée, TOB estimée comprise.

• Profil de risque personnel (prudent, équilibré, dynamique) qui module tailles et exigences.
• Montants rapides en un clic, filtre par classes d'actifs (l'or et l'argent se logent via ETC/ETF).
• Classement par note sur l'horizon choisi, point d'entrée et diversification pris en compte.
• Plan d'exécution : en une fois ou en tranches étalées sur la fenêtre choisie (DCA), adapté au climat de marché.
• Chaque titre écarté est listé avec son motif : aucune boîte noire.

La semaine, le mois ou l'année en une page : évolution du portefeuille, budget, meilleures et pires lignes, alertes et décisions à relire.

• Trois onglets : cette semaine, ce mois, cette année.
• Variation du portefeuille et solde du budget sur la période.
• Le résumé annuel ajoute la fiscalité de l'année, l'inflation belge et une projection de patrimoine à 10/20/30 ans.

Écrire la règle de sortie avant d'agir, puis mesurer honnêtement l'écart avec ce qui a été fait — le meilleur remède contre les décisions prises à chaud.

• Onglet Actives : décisions en cours et à relire, formulaire pour en consigner une nouvelle.
• Onglet Historique : décisions relues, avec le résultat comparé (règle suivie ou non).
• Indicateur de discipline : taux de règles suivies, écart de performance selon qu'elles l'ont été ou non.

Le calcul belge : taxe sur les opérations de bourse (TOB), précompte mobilier sur les dividendes, plus-values réalisées, avec un récapitulatif annuel.

• TOB calculée par bande (obligations, actions/ETF, fonds capitalisants) avec les plafonds légaux.
• Précompte de 30 % sur les dividendes perçus.
• Contribution de solidarité 2026 : 10 % sur les plus-values au-delà de 10.000 € exonérés, estimée par année.
• Récapitulatif annuel exportable en CSV pour votre déclaration.

Le compte courant au quotidien : revenus et dépenses catégorisés, mois par mois, réel et prévu.

• Onglet Tableau : évolution du solde, réel pour les mois passés, prévu pour les mois à venir.
• Onglet Opérations : ajout rapide d'une dépense ou d'un revenu, historique récent.
• Onglet Objectifs : budget mensuel par catégorie, comparé au réalisé.
• Onglet Comptes : gestion des comptes (courant, épargne, assurance) et des catégories, import Belfius.

Vos pots d'épargne alimentés depuis le budget, et vos contrats (assurance groupe, épargne pension) suivis à leur relevé périodique.

• Onglet Pots : solde, progression vers l'objectif, mouvements de l'année.
• Onglet Assurances : dernier relevé, évolution depuis le relevé précédent, historique.
• Formulaire d'enregistrement d'un relevé (à chaque courrier de l'assureur).

La définition de chaque terme financier utilisé dans l'application, en français simple, avec le détail du calcul quand il y en a un.

• Recherche par catégorie (les bases, analyse technique, fiscalité belge...).
• Accessible partout via la petite icône d'aide à côté des libellés.